Asuntolainat kannattaa kilpailuttaa

Luin muuten mielenkiintoisen jutun asuntolainojen kilpailutuksesta. Aikoinaan kun hankin itse asuntolainan marssin vaan suoraan silloiseen Meritaan (nyk. Nordea) ja sanoin tarvitsevani asuntolainan joka suurempia kyselyitä minulle lähestulkoon heti myönnettiin. En tiedä oliko silloin tapana, tai edes mahdollista kilpailuttaa asuntolainoja 90- luvun alkupuolella mutta nyt kun uutta asuntoa olen hankkimassa niin voisi kyllä ainakin huvin vuoksi kilpailuttaa noita lainantarjoajia. Nykyään varsin tyytyväisenä Ålandsbankenin asiakkaana haluaisin tietenkin ottaa lainan heiltä ( ja tukea samalla pienien /keskisuurien pankkien toimintoja), mutta veikkaisin kyllä että esimerkiksi Sampo-pankilla saattaa olla hyvin kilpailukykyiset hinnat. Muutenkin tuntuu että kyseinen pankki toimii uusilla ideoilla, ovathan he mm. siirtäneet lähes kaikki mahdolliset pankkipalvelut internettiin joita voi verkkopankin kautta käyttää.

Toinen mielenkiintoinen "uutuus" on tämä vaikeasti lausuttava Handelsbanken joka alkoi 2000-luvun alkupuoliskolla tarjoamaan asuntolainoja 60 vuoden hurjalla laina-ajalla. Voi kyllä olla että noin pitkiä laina-aikoja myönnetään ainoastaan parikymppisille asp-tililäisille? Muutenkin tuntuu että nyt pitkäaikaissijoittajia sekä asuntolainanhakijoita suorastaan revitään pankkeihin alhaisilla primeillä sekä marginaaleilla. Tuntuukin että aika olisi otollinen uudelle asuntolainalle.

ASP-Tili

Kuulin juuri että itseäni nuorempi tuttavani oli avannut pankkiinsa asp-tilin tulevaa asunnon ostamista varten. Koska asuntosäästäminen on varsin uusi juttu, ja mahdollisuus jota ei ollut kun itse haaveilin omistusasunnosta, mielenkiintoni heräsi. Tämä asuntosäästämiseen tarkoitettu tili onkin nuorisolle varsin kätevä tapa säästää asuntoa varten. Alle 30-vuotiaille tarkoitettu säästöohjelma on varsin palkitseva, sillä kun 10% asunnon hinnasta on säästetty, myöntää pankki automaattisesti lainan hankintaa varten. Ensimmäisen asunnon osto onkin tehty helpoksi, ja voinkin suositella tiliä lapsilleni heidän ostaessa omaa asuntoa. Taustalla on todennäköisesti valtion tahto kiinnittää omaisuutta omistuksiin kuluttamisen sijasta, ja totuttaa nuoriso tähän tarjoamalla varsin hyvää porkkanaa.

Olisikin mukava kuulla nuorilta, että onko asp-tili konkreettisesti helpottanut asunnon hankkimista, ja kuinka asuntolainojen kilpailutus on onnistunut asp-tilin ollessa jossakin tietyssä pankissa. Mutta joka tapauksessa hyvältä systeemiltä vaikuttaa, joka selvästi rohkaisee nuorisoa ottamaan elämänsä isoimman lainan.

Nytkö olisi aika ostaa asunto?

Tuossa lueskeltuani uutisia. asuntolainasta ja euriborista, niin kyllä nyt houkuttaisi myydä rivintalonpätkä pois ja hankkia uusi asunto. Ilmeisesti taantuman jälkeinen lievä nousukausi on laskenut euriboria, ja nyt vuosi sitten velattomuuden saavuttaneena kutkuttaisi vaihtaa asumismuotoa. Toisaalta sitä on miettinyt, haluaako taas mahdollisesti kymmeneksi vuodeksi aloittaa velkaputken. Nyt olisi oman veikkailuni mukaan kelpo paikka sopia pankin kanssa esimerkiksi viiden vuoden kiinteäkorkoinen lainaosuus asuntolainaan, mutta sitoako se prime-korkoon? Edellisen lainan otin prime-korkoon. Veikkaan että tässä markkinatilanteessa olisi järkevämpää sitoa laina markkinalähtöiseen viitekorkoon, onhan se nähty kuinka ensin pankit lupaavat ties kuinka alhaista primeä, mutta ei mene vuottakaan, kun viitekorko on ihan muuta kuin mitä oli lainaa otettaessa. Kun ei nykyään taida olla enää pankkien suosiossa kalastella uusia pitkäaikaisasiakkuuksia alhaisilla marginaaleillakaan. Euribor lienee kyllä varmempi valinta?