Mitkä ovat Suomen parhaat rahastot?

Rahastolla tarkoitetaan yleensä säästämisestä tai sijoittamisesta saatua tuotetta, joka useimmiten koostuu arvopapereista tai korkosijoituksista. Rahastoon sijoittaminen oikeuttaa osakkeen tavoin, osuuteen rahaston tuotoista. Rahasto tuottaa sitä mukaan, kun sen sisältämät sijoitukset tuottavat. Tuotot voivat olla esimerkiksi korkoja tai osinkoja, tai mahdollisesti sijoituskohteiden arvon kasvuja- tai laskuja.

Rahastot ovat suosittuja niin sijoittajien kuin säästäjienkin keskuudessa. Rahastot ovat nimittäin oivallinen keino säästämiseen, kuin myös sijoitusten hajauttamiseen. Suorassa osakesijoittamisessa kuluttajan on itse pysyttävä markkinoiden ja yhtiöiden tilanteista ajan tasalla, mutta niin sanotuissa aktiivisissa rahastoissa, ammattilaiset hoitavat sen sinun puolestasi.

Rahastoon sijoittamisessa, kannattaa muistaa siihen liittyvien tuotto-odotusten lisäksi myös riskit. Nämä kulkevatkin tiiviisti käsi-kädessä. Mikäli olet sijoittanut korkeariskiseen rahastoon, ovat mahdolliset tuototkin suuremmat sekä päinvastoin. Sijoittaessa aktiiviseen rahastoon, ei itse tarvitse olla aivan yhtä aktiivinen, kuin indeksirahastoon sijoittaneiden, joiden on pääasiassa tehtävä osto- ja myyntipäätökset itse. 

Rahastoja vertaillaan jatkuvasti. Erilaisia vertailuja tarkastellessa, kannattaa ottaa huomioon, mm. kuinka pitkällä aikavälillä vertailua on tehty ja luottaa sellaiseen, joka ottaa vertailussa huomioon mahdollisimman monta osa-aluetta. Etsi rahastoa, jonka menestys näyttää mahdollisimman tasaiselta. Kuukausia kestänyt tuotto on hyvä merkki. Etsi rahasto, jonka riski on matalampi, kuin pörssin yleinen riski. Etsi omiin tarpeisiisi parhaiten sopiva rahasto. Mieti tarkasti kuinka iso riski sinun kannattaa ottaa ja millaiseen voittoon tähtäät. Eri vertailujen lopputulokset saattavat vaihdella paljonkin, joten taustatyö vaatii usein vaivannäköä ja aikaa, ennen kuin oikea rahasto löytyy.

Rahastoja vertaillessa, keskitytään luonnollisesti seuraamaan tuottoa ja riskejä.

Parhaiten vertailuissa pärjänneet osakerahastot, jotka sijoittavat suomalaisiin osakkeisiin, ovat muun muassa Säästöpankki Pienyhtiöt, Evli Suomi pienyhtiöt ja UB HR Suomi kasvu. Kaikki kolme ovat vahvoilla tasaisesti useilla eri osa-alueella. On olemassa myös lukuisia muita hyviä vaihtoehtoja, riippuen kuluttajan vaatimuksista. Esimerkiksi Nordealla on paljon eri rahastoja, joista voi valita itselleen sopivimman riskitasoon ja säästöaikaan verraten.

Korkorahastot, ovat rahastoja jotka sijoittavat vain korkomarkkinoille ja ovat näin hyvä vaihtoehto säästäjälle, sillä se omaa varsin pienen riskin. Korko- että osakemarkkinoille sijoittavia rahastoja, kutsutaan yhdistelmärahastoiksi. Tässä tapauksessa riskitaso on riippuvainen siitä, kuinka paljon sijoitetaan osakkeisiin. Mikäli kyseessä on siis pieniriskinen yhdistelmärahasto, sijoittaa se silloin osakemarkkinoille ainoastaan pienen osuuden. Osakerahastot puolestaan sijoittavat ainoastaan osakkeisiin, jolloin riskit ovat suuret, mutta mahdollinen tuotto on tällöin myös huomattavasti isompi.

Yhdistelmärahastoista vertailuissa korkealle on sijoittunut Nordean lisäksi, Lähi Tapiolan yhdistelmärahasto. Yhdistelmärahasto onkin erittäin suosittu sijoitusmuoto Suomessa, eikä suotta, sillä se vaikuttaa olevan fiksu ja helppo säästämismuoto. Asiakkaan tulee vain valita oma riskitaso ja säästösumma. Usein myös kuukausisäästösopimukset ovat mahdollisia. Tällöin sovittu summa siirtyy automaattisesti jokaisena kuukautena tililtä rahastoon, ilman sen suurempia toimenpiteitä tai vaivannäköä. Rahastosijoittaminen voi siis olla varsin yksinkertaista, eikä siihen aina sisälly isoja riskejä.

Säästöä vaateostoksilla - älä hae kulutusluottoa

Pukeutumiseen voi periaatteessa upottaa loputtomasti rahaa, tarjolla on niin hintavia vaatteita ja asusteita, että samalla rahalla saisi hankittua vaikka mukavan auton. Jos mieluummin käytät rahasi muuhun kuin vaatekaapin sisältöön, kannattaa lähteä liikkeelle oman elämäntavan miettimisestä. Tarvitsetko sen sadannen bileasun vai lämpimät kengät koiranulkoilutukseen? Seuraile myös pukeutumisen solmukohtia: onko kaapissasi neljä samantapaista harmaata neuletta, mutta ei yksiäkään ehjiä sukkia? Jos olet jatkuvasti hukassa pukeutumisesi kanssa, voit myös kuvitella elämäsi elokuvaksi ja miettiä, miten puvustaisit sen.

Markkinointi ja muotiteollisuus virittää meille jatkuvasti ostoansoja, jossain on aina alennusmyynti tai uutuudet ja vaatevarastoa pitää ”päivittää” kevääseen, syksyyn ja jokaiseen edessä häämöttävään sesonkiin. Ja sitten vaateostoksia pitää rahoittaa luottokorteilla tai lainalla....



Seuraamalla tätä loputonta latua päädyt käyttämään roimasti rahaa vaatteisiin, joita et käytä juuri ollenkaan ja jotka pitää taas pian ”päivittää” seuraaviin. Kaupoista on myös taidokkaasti rakennettu ostosparatiiseja, joissa kaikki taustamusiikkia myöden johdattelee avaamaan lompakon. Pysy siis lujana ja osta vain etukäteen päättämäsi vaatekappale.

Trendien nopeat liikkeet kannattaa muutenkin jättää omaan arvoonsa ja miettiä tarkasti, mitä tarvitsee ja millaista vaatetta tulee käytettyä omassa arjessa. Kun päätyy sovituskoppiin tällaisen ehdokkaan kanssa, on syytä todella miettiä, tuoko vaate vartalon parhaat puolet esiin ja sopiiko väri sinulle. Entä sopiiko vaate minkään aiemmin omistamasi kanssa yhteen?

Hieman kulahtaneen sanonnan mukaan köyhän ei kannata ostaa halpaa. Se on osaksi totta, kuitenkin vaikkapa neuleet ja sukat tuotetaan nykyään koneellisesti ja jälki on hyvää myös edullisemmassa hintaluokassa. Isompia laatueroja on kengissä, kovin halvalla ei kerta kaikkiaan pysty tuottamaan hyvää jalkinetta laadukkaista materiaaleista. Perus T-paitaan lätkäisty kallis merkki ei toisaalta ole mikään laadun tae. Tutustu materiaaliin ja heivaa ainakin kaikki akryylia sisältävät viritykset heti pois silmistä. Keinokuidut, kuten polyester tai elastaani eivät aina ole huono juttu, ne myös lisäävät kankaan joustoa ja kulutuksen kestävyyttä ja keveyttä.

Kirpputorit ovat ratkaisu vaatepulmiin, jos aikaa on todella käytettäväksi etsintään. Sielläkään ei säästöä synnyt, jos tulee haalittua ostoskassin täydeltä sitä ja tätä löytöä. Suurin osa vaatteista päätyy hyväntekeväisyyteen, koska käyttäjä on lihonut, tarkista siis, onko saumat venyneet, kun vaatetta on vielä yritetty väkisin repiä ylle. Toinen ikävä syy tuupata vaate hyväntekeväisyyslaatikkoon on tahriintuminen, tarkista siis hyvässä valossa, onko vaate likainen. Kannattaa myös suosia niitä kirppislöytöjä, jotka kestävät reippaan vesipesun ainakin 40 asteen lämmössä ja kunnon silityksen, silloin voit olla varma myös hygieniasta.

Vaatevuokraamoja tulee koko ajan lisää. Perinteisesti ne ovat palvelleet miesten juhlavaatetarpeita, mutta uuden tyyppisistä vaatevuokraamoista löytyy huippumerkkejä ja trendikkäitä vetimiä myös naisille, ikävä kyllä lähinnä pienessä kokoluokassa.

Pitkäjänteisesti pukeutuu hyvin, mutta edullisesti kun kokoaa kärsivällisesti yhteensopivan ja omassa arjessa toimivan peruspuvuston ja hoitaa vaatteita pesuohjeen mukaisesti. Silloin tällöin on ihan sallittua myös vähän hömpsähtää johonkin hauskaan trendiin, liian tiukka pipo vie ilon pukeutumisesta. Hyvällä hoidolla ja säilytyksellä hyvää materiaalia oleva halpisvaatekin voi olla vaatekaapin luottopakki monia vuosia.

Pikavippi

Pikavippi

Välillä rahantarve yllättää nopeallakin aikataululla, eikä silloin välttämättä ole muita vaihtoehtoja kuin ottaa pikavippi. Pikavipeillä on tässä maailmassa huonomaine, eikä niitä suositella oikein kenellekään. Tottahan se on, että niiden ottamien ilman takaisinmaksukyvykkyyttä saattaa aiheuttaa isotkin taloudelliset ongelmat ja velkakierteen. Pikavipeissä on usein todella isotkin korot riippuen yrityksestä, joten pitkällä maksuvälillä niiden ottamien ei ole millään tasolla kannattavaa ja lainan summa saattaa jopa nelinkertaistua. Tämän takia pikavipin ottamista kannattaa aina harkita monta kertaa ja varmistua omasta takaisinmaksu kyvystä. Pikavippi yritysten välisissä ehdoissa on myöskin todella paljon eroja, joten kannattaa aina tutustua tarkasti eri yritysten korkoihin.

On kuitenkin tilanteita, joissa pikavipin ottamien on jopa kannattavaa tai muuten välttämätöntä. Esimerkiksi jos rahaa tarvitsee nopealla aikataululla, ei usein muita vaihtoja jää kuin pikavippi. Usein myös työttömien tai opiskelijoiden on vaikea saada luottokorttia tai pienlainaa pankista, jolloin muuta vaihtoehtoa ei taaskaan ole. Pikavippi n helppo laina yllättäviin rahan tarpeisiin, mutta takaisin maksussa pitää olla tarkkana. Usein jos pikavipin maksaa pois heti seuraavan kuun aikana, siihen ei tule yhtään korkoa. Joten tällaisissa tilanteissa, kun pikavipin tietä voivansa maksaa takaisin seuraavassa kuussa on sen ottaminen jopa kannattavaa. Nimittäin silloin usein säästyy pankkien tai luottokorttien koroilta. Tämä kuitenkin vaihtelee aina yrityksestä, joten tutustu aina ennen kuin otat lainan. Koroton ensimmäinen kuukausi on myös usein eri yrityksillä uuden asiakkaan etu, jonka jälkeen uutta lainaa ottaessa saattaa tulla yllättävänkin korkeita korkoja.

Tässä lisää tietoa:

• Pikavippivertailu
• Pikavippi 100 euroa
• Pikavippi 200 euroa

Saako pikavipin mihin kellonaikaan vaan?

Useimmissa tilanteissa ei saa, nimittäin lain mukaan pikavippien myöntäminen pitää tapahtua kello 7 – 23 välisenä aikana. Tällöin uudella asiakkaalla ei ole mahdollista saada pikavippiä mistään. Hakemuksen voi lähettää vaikka keskellä yötä, mutta rahat saa tilille vasta seuraavana aamuna kello 7. On kuitenkin olemassa muutamia yrityksiä, joissa rekisteröityneenä, jo kerran lainan saaneena on mahdollista saada rahaa tilille mihin kellon aikaan tahansa. Tällöin lainan saaminen on mahdollista vaikka keskellä yötä. Tämä on kuitenkin harvinaista ja suuremmissa osissa yrityksiä tämä ei onnistu, edes rekisteröityneenä asiakkaana. Tähän myös tarvitaan yrityksen myöntämä joustotili, joka pitää myös olla valmiiksi myönnettynä. Joustotili eroaa pikavipistä tavalla, että se on enemmänkin luottotilin tapainen, jolta on mahdollista tehdä nostoja mihin kellon aikaan tahansa. Joutotilit saattavat kuitenkin olla kuluiltaan ja koroiltaan erittäinkin kalliita, joten ehtoihin tutustuminen on hyvin tärkeää. Joustotilin hakemien ja myöntämine ovat kuitenkin ilmaisia, joten kuluja rupeaa kertymään vasta ensimmäisen noston jälkeen. Tässä tapauksessa tilin hankkiminen yllättävien rahanmenojen varalle, ei ole huonovaihtoehto. Yöllä rahaa nostaessa kannattaa kuitenkin olla erityisen tarkkana. Yöaikaan mielemme asettuu usein monien houkutusten äärelle, jolloin joutotililtä tehty nosto saattaa kaduttaa aamulla.

Erilaiset lainat hämmentävät

Suomalaiset ottavat yhä enemmän lainoja. Samalla markkinoille syydetään yhä uusia erikoistuneita

lainatyyppejä. Katso tästä listaa erilaisista lainoista.

Asuntolaina. Asuntolaina on monien ihmisten elämän suurin laina. Sitä myönnetään kiinteistön

hankkimiseen. Tavallisesti valtio takaa osan asuntolainasta, osaan taas pitää löytyä muodossa tai

toisessa vakuudet asiakkaalta. Asuntolaina on pitkäaikaista ja kohtuullisen edullista lainaa.

Kulutusluotto. Tämä on lähinnä kulutuskohteen hankkimiseen tarkoitettu luottotyyppi.

Kulutusluottoja tarjoavat niin pankit kuin muutkin rahoitusalan yritykset. Pikavipit ovat myös

kulutusluottoja, samoin erilaiset osamaksusopimukset, kuten kauppojen myöntämät autolainat.

Käyttöluotto. Tämä on sama kuin kulutusluotto. Toisaalta myös Sampo Pankin joustoluottoa

kutsutaan tällä nimellä.

Opintolaina. Opintolaina on valtion takaama lainatyyppi, jota pankit myöntävät opiskelijoille.

Opintolainaa on mahdollista saada vain, jos on muutenkin oikeutettu opintotukeen. Opintolainan

takaisinmaksu on yleensä kohtuullisen verkkaista ja maksu alkaakin vasta opintojen päätyttyä.

Pikavippi. Pikavippi on pienlaina, jolla on lyhyt maksuaika ja korkeat korot. Vippiä haetaan

yleensä netin tai tekstiviestin avulla. Pikavipit kasvattavat suosiotaan Suomessa ja aiheuttavat

jonkin verran sosiaalisia ongelmia. Siksi lainsäätäjät ova vuosi vuodelta asteittain kiristäneet

vippien valvontaa ja rajoittaneet vippaamista lainsäädännön keinoin. Tämä lainatyyppi tunnetaan

myös nimillä pikalaina ja tekstiviestilaina.

Sosiaalinen laina. Sosiaalinen laina tai sosiaalinen luotto on eräiden suomalaisten kuntien

asukkailleen tarjoama lainan muoto. Sosiaalista luottoa myönnetään elämisen kannalta

välttämättömien kulujen kattamiseen. Käytännössä lainaa saatetaan myöntää vaikkapa

vuokrarästien maksamiseen, pesukoneen hankkimiseen, työkalujen ostamiseen tai velkakierteen

katkaisemiseen.

Vertaislaina. Eräs laina-alan uusimmista tulokkaista on vertaislaina. Se on nettipalvelun kautta

haettava laina, jossa lainan hakija asettaa itse lainan ehdot. Hakemuksen julkaisemisen jälkeen

yksityiset sijoittajat voivat itse arvioida, onko lainahakemus realistinen ja kannattaisiko heidän

hekä sijoittaa lainaan. Usein vertaislainalla on monta lainan antajaa, jolloin lainan riski yksittäisen

sijoittajan kohdalla pienenee. Vertaislainojen korot ovat pikavippien korkoja pienempiä.

Ympäristölaina. Tämä on muun muassa Sampo Pankin tarjoama laina, joka on tarkoitettu

ympäristöä parantavien hankkeiden toteuttamiseen. Ympäristölaina on tavallista lainaa edullisempi,

joten kyseessä on pankin suunnalta eräänlainen hyväntekeväisyyden muoto. Käytännössä lainalla

voi rahoittaa vaikkapa ilmalämpöpumpun tai muun ekologisen lämmitysjärjestelmän asentamisen

kesämökille.

Uskaltaako asuntovelallinen ottaa joustoluottoa?

Olen monesti kuullut keskusteltavan lainan ottamisesta lainan päälle. Meillä tämä tarkoittaa sitä, että asuntovelallisena olen pohtinut ottavani joustoluottoa eli pankin myöntämää kulutusluottoa vaikka minulla on jo valmiiksi asuntolaina alla. Moni pitää lainan ottamista jo olemassa olevan lainan päälle järjettömyytenä. Ja tavallaan näinhän asia onkin. Jos henkilökohtainen talous perustuu lainarahalle, tulee jossain vaiheessa sille karmea stoppi. Osa lainaratkaisuista on kuitenkin varsin järkevän oloisia. Esimerkiksi Aktian asuntolainallisen on mahdollista ottaa lisälainaa remontteja tai muita projekteja varten. Asuntolainan maksaminen pysähtyy ja velallinen maksaa ensin joustoluoton pois. Tämä on fiksua, sillä pienemmissä lainoissa korkotaso on aina suurempi kuin suurissa ja pitkäkestoisissa. Luoton maksamisen jälkeen asuntolainan lyhennys jatkuu normaalisti.

Milloin tämä sitten olisi perusteltua? Minä olen miettinyt, että asuntoni tarvitsisi kipeästi kylpyhuoneremonttia. Toisilla tämä tarve voi olla keittiöremontti. Myös taloyhtiön putkiremontti voi pakottaa osakkaan ottamaan lainaa. Koska asuntolainan lyhennys ei syö kuin keskimäärin 20-30 prosenttia keskimääräisistä tuloista, voi normaaliin kulutukseen käytettävää rahaa ohjata toisen lainan lyhennykseen. Tässä toki pitää olla tarkkana, että kulutus itsessään myös laskee.

Yksi vaihtoehto on myös rahoittaa luottokortin luotto-osuudella pieniä menoja. Keskimääräinen kuukauden verran korotonta takaisinmaksua ja sen jälkeen perittävä noin 10% korko ei ole ainakaan pikavippeihin verrattuna kohtuuton.

Asuntosijoittajalle kesä on kulta-aikaa

Tässä blogauksessani keskityn asuntosijoittamiseen ja vuokralaisen etsintään. Kesä on tulossa, jolloin myös vuokra-asuntomarkkinat ovat kuumimmillaan. Kesä onkin oivaa aikaa etsiä uusi vuokralainen sijoitusasuntoon, sillä tällöin markkinoilla vallitsee huikea kysyntä. Asuntoa ei kannatakaan laittaa vuokralle keväällä, sillä tällöin useimmat vuokrasopimukset päättyvät, kun kukaan ei halua muuttaa juuri pääsiäisen tai vapun kynnyksellä. Vuokranantajalla onkin eniten varaa valita vuokralaisista juuri kesällä, sillä syksy tuo monelle muuton uudelle paikkakunnalla opiskeluiden tai töiden parissa. Hyvässä asemassa ovat erityisesti ne, jotka ovat ostaneet sijoitusasunnon muuttovoittoisesta paikkakunnalta, erityisesti kaupungista. Kaupunkien ydinalueilla sijaitsevat yksiöt ovat kultaakin arvokkaampia. Pahimmillaan näytöissä jonoja on muodostunut rapun ulko-ovelle asti. Itse olen suosinut vuokralaisvalinnoissa etenkin opiskelijoita. Nämä tuovat tasaista tuottoa asumislisien ja opintolainojen takia. Vaikka he eivät ole kaikista maksukykyisimpiä, on tasaisen varmaa tuottoa odotettavissa sillä a) opinnot pitävät vuokralaisen samalla paikkakunnalla ja b) he eivät osta heti omaa asuntoa. Kaikista maksukykyisimpien vuokralaisten kanssa on aina se riski, että he pysyvät vuokralaisina vain lyhyen aikaa ja hankkivat oman asunnon pian. Tämä ei ole järkevää, sillä uutta vuokralaista etsiessä asuntoa joutuu vähintään kuukauden verran pitämään tyhjillään, usein pidempäänkin. Suosittelenkin kaikki asuntosijoittajia sijoittamaan opiskelijoihin ja antamaan heille katon päänsä päälle. Samalla saa itselleen pitkäaikaisen ja luotettavan vuokralaisen.

Huono hallitus taloyhtiössä voi laskea asunnon hintaa

Asutko riidattomassa taloyhtiössä jossa ainakin kaikki oman rapun asukkaat vetävät yhtä köyttä? Onneksi olkoon, olet onnekkaassa asemassa. Asuntoa ostettaessa kiinnitetään aivan liian vähän huomiota taloyhtiön hallituksen toimivuuteen sekä talossa asuviin osakkaisiin. Hyvällä paikalla sijaitseva arvokiinteistö jossa ei päällisin puolin pitäisi olla mitään vikaan, voi osoittautua mitä v*ttumaisimmaksi paikaksi asua, mikäli taloyhtiössä asuu epäkelpoja ihmisiä jotka eivät kykene hoitamaan varsin vastuullista tointa taloyhtiössä. Tämä ei yleensä ikinä paljastu näytöissä, eivätkä välittäjät tätä osaa tai halua kertoa. Vaikka Suomessa on varsin korkeatasoisia kiinteistönvälittäjiä, eivät he pääsääntöisesti kysy myyjältä taloyhtiön päätöksenteon jouhevuudesta. Toki tästä saattaa merkkejä olla näkyvissä, esimerkiksi taloyhtiössä tilinpäätöksestä näkyy kuinka rahaa on käytetty äärimmäisen höveliäästi, tai yleisimmin kaikesta on tingitty ja taloyhtiön tulos on hyvin voitollinen. Liian hyvältä kuulostaakseen totta? Voi olla että yhtiön remonteissa määräävin kriteeri alihankkijoita kilpailutettaessa on ollut hinta ja työn jälki paljastuu asukkaille viimeistään muutaman vuoden kuluttua.

Taloyhtiön toimivuuden havainnointi onkin vaikea pala asunnon ostajalle. Kuinka löytää rivien välistä lukemalla tietoa siitä, kuinka päätöksenteko hoidetaan? Ovatko asukkaat samanmielisiä? Kenen ääni ratkaisee? Asunnon hankkiminen on meille useimmille kuitenkin elämän suurin sijoitus. Vaikka taloyhtiön hallitus toimisi hyvin, se ei kuitenkaan kerro siitä, millaisia kyyliä ja juntteja naapurissa asuu. Tämän vuoksi asunnon ostaminen on aina uhkapelaamista omilla rahoilla ja erityisesti mielenterveydellä.

Asunnon voi myydä myös itse

Kuulemma reilusti yli puolet asunnoista myydään välittäjän kautta. Olen aina ihmetellyt välittäjään turvautumista, sillä välityspalkkiot ovat useita prosentteja kauppahinnasta. Mitä tällä summalla saa? Välittäjästä riippuen saat asunnollesi ilmaista mainosta välittäjän omilla sivuilla, kenties oikotiessä tai jopa helsingin sanomien sunnuntaisessa asuntoliitteessä. Tämä on mielestäni laiha lohtu niistä tuhansista euroista, joita välittäjälle maksat. Välittäjän käyttäminen kun ei varsinaisesti poista vastuuta sinulta virheellisistä tiedoista tai väärinymmärryksistä. Mitä siis tulee muistaa myydessä asuntoa itse? Yhden hyvän vinkkipaketin löydät täältä.

Ensimmäinen ja todennäköisesti vaikein vaihe on asunnon hinnan määrittäminen. Paras tapa tähän on vertailla alueen asuntojen hintakehitystä sekä myytyjen asuntojen hintoja samasta talosta ja/tai lähitaloista. Röyhkeät voivat myös kutsua välittäjiä paikalle arvioimaan asunnon hinnan. Tämä palvelu on lähes aina ilmainen eikä velvoita mihinkään.

Toinen vaihe on hankkia kaikki tarvittavat paperit joita ovat isännöitsijätodistus korjausselvityksineen, taloyhtiön yhtiöjärjestys, edellisen kokouksen pöytäkirja sekä tilinpäätös, tase ja taloussuunnitelma.

Kolmas vaihe on asunnon mainostaminen. Netissä on useita hyviä myytävät asunnot palveluita kuten oikotie. Näissä ilmoitusten jättäminen on ilmaista tai maksaa joitakin euroja. Itse karsastan lehti-ilmoituksia joihin tulisi sortua korkeintaan silloin, jos myytävä asunto ei ole kovin houkutteleva.

Neljäs vaihe on näytön järjestäminen. Näyttö voi joko olla avoin tai ainoastaan yhteyttä ottaneille, potentiaalisille ostajille järjestetty. Asunto tulee siivota tip-top kuntoon ja parasta olisi siirtää helposti vietävät arvoesineet pois. Edellä mainitut asiakirjat tulee olla esillä ja niistä kannattaa ottaa kopioita ostajaehdokkaille annettavaksi.

Näytössä kannattaa myös kertoa tehtävään tarjoukseen ja ostopäätökseen vaikuttavia asioita kuten mahdolliset putki- ja ulkosivuremontit, asunnon viat ja korjaustoimenpiteet sekä alueen yleinen kaavoitustilanne. Myös lähialueen palveluista kannattaa kertoa.

Mätkyt voivat tehdä asuntolainallisen elämästä helvettiä

Joulun alla huomasin että mätkyjä eli verovelkaa oli kertynyt vuoden aikana 1200 euroa. Suureksi osaksi tämä johtui siitä, että olin edellisenä vuotena perustana oman toiminimen ja arvioinut ensimmäisen vuoden verot hieman alakanttiin. En myöskään ollut lisännyt kaikkia verovähennyskelpoisia kuluja typeryyksissäni vähennyksiin, vaan osa ihan oikeistakin työkuluista oli jäänyt vähentämättä. Typeryyttä voisi sanoa, mutta on mielestäni hieman epäoikeudenmukaista että verotusjärjestelmää on paisutettu ja kasvatettu niin monimutkaiseksi viidakoksi, ettei edes alle 15 000 euron pienet toiminimet pärjää veroilmoituksen tekemisessä ilman kirjanpitäjän ja tilintarkastajan apua. Ja näidenkin ammattien taksat ovat nousseet huimasti kiitos suuren verobyrokratian ja alan yleisen epäseksikkyyden.

Niin tai näin, ensimmäinen erä veroja tuli maksaa joulukuun alussa ja toinen helmikuun alussa. Yleensä olen pitänyt asuntovelallisena puskuria pahan päivän varalle, mutta jouduin käyttämään puskuria oman toiminimeen liittyvän sivutoimisen yritystoimintani juokseviin kuluihin. Jouduinkin sitten menemään pankin puheille ja muuttamaan omaa asuntolainani maksusuunnitelmaa, sillä verorasitus näille kolmelle kuukaudelle oli liian suuri. Jo pelkkä lainasuunnitelman muutos maksoi 100 euroa, joten tästäkin tuli takkiin mukavasti. Ja aion rahatilanteen helpotettua palata takaisin spartalaiseen asuntolainojen kuukausieriin josta joudun taas maksamaan lainan muutosmaksun. Kiitos siis tästä verottaja!

Pitäisikö huolestua velkakriisin vaikutuksesta asuntolainoihin?

Olen pitkään säilyttänyt varsin optimistisen katsantokantani talouskriisiin ja siitä aiheutuviin mahdollisiin haittavaikutuksiin. Vaikka Yhdysvalloissa suuri talouskriisi muutama vuosi sitten aiheutui juuri asuntomarkkinoiden velkakuplan puhkeamisesta, ovat nykyisen Euroopan velkakriisin syyt jossain aivan muualla. Nykyinen eurokriisi pohjautuu ennenkaikkea taloutensa möhlineisiin ja siitä valehdelleisiin jäsenvaltioihin. Voisi siis ajatella että kriisi ei erityisemmin vaikuta asuntovelallisiin.

Huomionarvoista on kuitenkin, että asuntolainat elävät viitekoron mukana, jota käytetään myös muihin lainoihin. Toistaiseksi tilanne on kuitenkin ollut hyvä sillä euribor on hienoisessa, terveessäkin nousussa ja asuntojen yleinen hintakehitys on ollut asunnon omistajan kantilta hyvä. Halvat ajat tulevat kuitenkin loppumaan, vaikka euribor on vieläkin poikkeuksellisen alhaalla keskiarvoon verrattuna ja lainaa saa paikoitellenkin hyvinkin edullisesti. En myöskään näe ongelmana suurenkaan asuntolainan ottoa taloudellisesti epävarmoina aikoina, kunhan ottaa omaan tulotasoonsa sopivan lainan. Ja toiseksi, asuntolaina on valtion kautta niin vahvasti tuettua että olisi ihme jos valtio hylkäisi asuntolainalliset. Onhan valtio vuosikymmenien ajan suositellut kaikille asuntolainan ottamista. Kaikki on hyvin, kunhan säilyttää omassa taloudessa puskuria epävarmojen aikojen varalle.

Kylpyhuoneremppa ennen asunnon myymistä!

Tiedän useita tuttavia, jotka ostavat erityisesti pieniä kantakaupunkien yksiöitä, remppaavat ne ja myyvät useamman kymmenen tuhannen euron katteella eteenpäin. Olen itse sitä mieltä, että parasta on myydä asunto sellaisenaan uudelle omistajalle, joka voi sitten itse tehdä tarvittaessa rempan ja valita mieleisensä pintamateriaalit ja kodinkoneet. Kuitenkin ennen asuntonäyttöjä minulla on ollut tapana tehdä huoneistoon suursiivous sekä pientä pintaremppaa. Parkettien vahaus, repsottavien tapettien paikkaaminen ja pientä maalausta. Mutta tärkein mitä olen huomannut on uusia kylpyhuone. Tähän voi mielestäni käyttää kohtuullisesti rahaakin. Olen nimittäin huomannut että asuntonäytöissä käydessäni kiinnitän yleensä ensimmäisenä ja eniten huomiota kylpyhuoneeseen. Tietyssä mielessä tilana kylpyhuone on niin henkilökohtainen ja intiimi, että kolkon kylppärin omaava asunto saattaa jäädä ostamatta, vaikka sen voisi rempata kauppojen jälkeenkin.

Hyvä tapa nostaa asunnon kiinnostavuutta(varsinkin jos asunto sijaitsee EI NIIN hyvällä paikalla) ja jopa arvoakin on tehdä remppaa kylpyhuoneeseen. Pienin asia mitä voi tehdä on vaihtaa kylpyverhot uusiin tyylikkäisiin sekä siivota huone kunnolla. Viimeksi myymääni asuntoon teetin muutaman tuhannen euron kylppäriremontin, jossa kylpyverhojen tilalle asennettiin kuultavat kylpyseinät sekä lavuaari uusittiin 80 luvun aikaisesti mauttomasta uuteen pyöreään tyylikkääseen. Ja voi että miten asuntonäytöissä(myyn aina asuntoni itse ilman välittäjää) tyylikästä kylpyhuonetta ihasteltiinkaan! Myös kylppärin kaakeleilla on eroja. Valkoinen tai vaalean sininen jos mikä on tylsä. Puhumattakaan inhottavista 70 & 8o - luvun keltaisista yökötyksistä! Harmaa, musta sekä kromi ovat nykypäivää. Etenkin keskeisillä paikoilla sijaitsevissa yksiöissä "hotellihuonemaisuus" on tällä hetkellä in. Nuoret ensiasuntoa ostavat haluavat asuntonsa näyttävän hotellihuonemaisen tyylikkäältä viimeisteltyine yksityiskohtineen.

Mikäli kaipaat pientä ehostusta myytävälle kodille niin aloita kylpyhuoneesta! Toki tämä remontti kannattaa tehdä jo ennen myymistäkin, jotta ehtii nauttimaan tyylikkäästä ja tunnelmallisesta kylpyhuoneesta!

Pikavippikö laillista rosvousta?

Suomen laatumedia, Kansan Uutiset, kirjoittaa pikavippien olevan laillista rosvousta. Kirjoituksessa verrataan pikavippien tarjoamista rosvoukseen, mm sillä perusteella, että korot ovat jopa yli 3000%. Ensinnäkin asiavirhe, todelliset vuosikorot voivat kohota jopa miljooniin prosenttehin mutta... pikavippiä harvoin otetaan vuodeksi, vaan esimerkiksi 7 päiväksi. Vuosikorko ei siis ole kauhean relevantti numero.

Tekstissä myös muistutetaan, että koronkiskonta on laitonta. Totta, mutta korot ovat kohtuullisen linjassa ottaen huomioon, mitä korkean riskin toimintaa pikavippaaminen on ja miten pienistä summista on kyse.

Eikä niitä pikavippejä ole pakko ottaa. Kalliita ne ovat mutta eivät ryöstämistä ennen kuin joku pakottaa!

Uuden asunnon ostajan kannattaa huolehtia talostaan

Uuden asunnon ostajan kannattaa huolehti asunnon turvallisuudesta - asuntolainan nostaminen ja asunnon ostaminen ovat niin suuria päätöksiä, että asuntovarallisuuden arvosta on syytä pitää hyvää huolta.

Tämä koskee erityisesti tilannetta, jossa käytät asuntolainan vanhan talon ostamiseen. Vanhat talot eivät yleensä kaikilta osin täytä nykyisiä laatuvaatimuksia, minkä vuoksi asuntolainan ottajan kannattaa aina varautua myös uuden ostoksen remontointiin. Erityisen tärkeää on huolehtia sähkö- ja putkitöistä asianmukaisesti.

Sähköasennusten uusiminen parantaa turvallisuutta

Sähköasennukset ja sähkölaitteet aiheuttavat paljon tulipaloja - siksi on hyvä jo paloturvallisuuden vuoksi tarkistuttaa vanhan talon sähköasennukset ammattilaisella. Siksi vanhan talon ostajan kannattaa kutsua myös sähkömies mukaan arvioimaan korjaustarvetta.

Vanhat asennukset usein alimitoitettuja

Niinkin äskettäin kuin 1970-luvulla rakennetuissa taloissa sähköasennukset on usein mitoitettu liian pienelle määrälle sähkölaitteita. Esimerkiksi keittiössä tarvittavien sähkölaitteiden määrä on kasvanut runsaasti, eivätä edes pistorasiat usein riitä mikroaaltoouuneja, sauvasekoittimia, kahvinkeittimiä, leivänpaahtimia ja muita pieniä laitteita varten.

Sama koskee muitakin huoneita: television ja stereoiden lisäksi verkkovirtaa tarvitaan digibokseihin, dvd-soittimiin, laajakaistamodeemeihin, tietokoneisiin, puhelinten latureihin ja lukemattomiin muihin pieniin laitteisiin. Tämän vuoksi asunnot ovat täynnä jatkojohtoja ja risteileviä sähköjohtoja.

Uudet asennukset pintavetoina

Jos päädyt sähköasentajan kanssa vetämään kotiisi uudet sähköt, ne on helpointa asentaa pintavetoina. Tällöin asennustöitä varten ei tarvitse rikkoa seinäpintoja.
Pintajohdot on perinteisesti tapetoitu, jolloin johdot peittyvät hyvin. Toinen vaihtoehto on piilottaa sähköputket uusiin, kevytrakenteisiin väliseiniin.
Sähköasennukset voidaan myös piilottaa jalka- tai kattolistoje taakse. Tämä on varmasti helpoin tapa piilottaa asennukset, jos seiniä ei haluta tapetoida. Jos taloon tehdään isompi remontti, voidaan johdotus kätkeä myös lattian alle.

Jätä asennukset ammattilaisen tehtäväksi

Muistat varmasti, että voit itse tehdä kodissasi vain pieniä sähköasennustöitä. Uusien sähköjohtojen vetäminen ei kuulu näihin sallittuihin korjaustöihin. Sen vuoksi -- ja lisäksi oman ja perheesi turvallisuuden vuoksi -- sinun kannattaa ehdottomasti käyttää luotettavan, ammattitaitoisen yrityksen palveluita sähköasennusten tekemiseksi. Siten varmistat paitsi asuntosi turvallisuuden, myös asuntolainalla hankitun asunnon arvon säilymisen.

Talopaketti on varteenotettava vaihtoehto

Asuntolainan ottaja on jo tehnyt päätöksensä siitä, minkälaisen kodin hän haluaa ostaa. Jokainen varmasti haluaa itselleen ja perheelleen kodin, joka vastaa perheen tarpeita. Sellaisessa kodissa perhe viihtyy.

Monet uskovat, että omakotitalon suunnittelu alusta alkaen tuottaa parhaan tuloksen. Näin ei välttämättä ole. Nykyaikaiset talopaketit nimittäin on mahdollista räätälöidä erittäin pitkälle kodin rakentajan toiveiden mukaan.

Näin kodin rakentajat saavat tarpeitaan vastaavan asunnon. Samalla he pääsevät hyödyntämään sarjatuotannon etuja: tehdastekoisen talopaketin edut pätevät myös pitkälle räätälöidyn omakotitalon tapauksessa.

Talopaketti yhdistää sarjatuotannon ja räätälöinnin

Nykyaikainen talopaketti räätälöidään pitkälti asiakkaan toiveiden mukaan. Esimerkiksi Honkatalojen talopaketit ovat tästä hyvä esimerkki. Toisessa ääripäässä talo toteutetaan suoraan malliston mukaisena, toisessa ääripäässä talo toteutetaan joko talotehtaan tai asiakkaan valitseman arkkitehdin piirustusten mukaisesti.

Silloinkin kun talo toteutetaan omien piirustusten mukaan, talotehdas voi hyödyntää tuotannon skaalaetuja. Lisäksi talonvalmistajan sisätiloissa valmistamat osat voidaan mitoittaa tarkemmin kuin ulkotiloissa, paikan päällä mitattavat

hirret, laudat ja muut rakennuskappaleet. Tämän ansiosta talosta tulee myös yksityiskohdissaan viimeistelty.

Talopaketissa puusepäntaito kohtaa modernin teknologian

Ammattitaitoisen puusepän jälkeä on vaikea ylittää. Honkatalot panostaa sen vuoksi tuotannon laatuun kaikilla tasoilla: huippulaatuun tähtääminen alkaa siitä, että rakennusmateriaaliksi valitaan parasta mahdollista puuta.

Hyvästä puusta syntyvät uuusimman tekniikan avulla tiiviit, erittäin korkealaatuiset lamellihirret. Niistä rakennettu talo kestää myös Suomen vaativassa ilmastossa. Sen vuoksi Honkatalojen modernit hirsitalot ovat oiva valinta myös nykyaikana, jolloin moni pitää perinteistä pyöröhirsirakentamista vanhanaikaisena rakennustapana.

Kämppä tallinnasta?

Käväisin tässä muutama päivä sitten Tallinnassa kylpylämatkalla. Matka oli itsessään mainio, ja huomaa kyllä kuinka Tallinna on kymmenen vuoden aikana siirtynyt entisestä neuvostotasavallasta täysin manner-eurooppalaiseen mentaliteettiin. Jopa niin paljon että vähän harmittaa asua täällä lahden toisella puolella. Kun matka-aikakin on vain muutaman tunnin tallinkilla, niin ajattelinkin ehkäpä hankkia vapaa-ajan asunnon tuosta mitä mainioimmasta kesäkaupungista. Hieman tosin hirvittää tuo asuntorulianssi siellä.. Kuulemma tinkaamisen taidot pitäisi olla kohdillaan, sillä hinnoissa saattaa olla ilmaa jopa useita kymmeniä prosentteja. Myös tuo lainapuoli hieman mietityttää. Nordean pitkäaikaisena asiakkaana olen kyllä aina ottanut asuntolainani nordeasta, mutta kuinkas virossa sitten? Onhan sielläkin nordea, mutta pitäisikö sittenkin turvatua esim Swedbankiin? Paljon kysymyksiä, ja varmasti paljon vastauksia, mutta huojentavaa on toki se tieto että Tallinnan keskustassa neliöhinnat ovat sitä 1500 euroa :-) ja mikä parasta poikakin tuossa harmittele myttyyn menneitä pääsykokeitaan ja tuumaili josko hän hakisi tallinnaan opiskelemaan, kun monet kaveretkin siellä nauttivat alemmasta pisterajoista ja oluen hinnasta :) Mutta kokemuksia kenelläkään asiasta? Anyone?

Eikö asuntolainan jälkeen jää rahaa arjen hankintoihin?

Elämme mielenkiintoisia aikoja, sillä asuntolainan ottaneilla on lyhennyksen jälkeen käteen jäävää nettovarallisuutta huomattavasti vähemmän mitä vielä kymmenen vuotta sitten. Asuntomarkkinoiden kuplan puhjettu vuonna 2007-2008 markkinat ovat heitelleet, ja monet ovat ottaneet näennäisesti äärimmäisen edullista asuntolainaa koska euribor on ollut ennätyksellisen alhaalla. Myös pankkien kilpailu prime-koroilla marginaalien sijaan on saanut ihmiset ottaa suurempia asuntolainoja, kuin todellisuudessa pystyisivät maksamaan. Alussa jopa 60 vuoden laina-ajalle (kyllä, Handelsbankenilta löytyy) maksettavaksi tehty laina onkin koitunut ongelmaksi monille. Useat asuntolainanlyhentäjät ovat huomanneet maksavansa kuukausittain pelkkiä lainojen korkoja lyhennyksien sijaan. Uusi neuvottelua pankissa on ollut tarpeen, ja uusi, rankempi maksuohjelma onkin romuttanut monien perheiden joulunvieton. Harmillista asuntolainassa onkin se, että se on peruuttamaton, kunnes asunto myydään. Ja harva haluaa luopua omasta kodistaan. Näin joulun alla onkin hyvä miettiä mahdolilsuuksia rahoittaa joulu tai esimerkiksi lomamatka lainarahalla. Tämä saattaa kuulostaa hullulta, sillä onhan minulla jo ennestään iso asuntolaina. Asuntolaina kannattaa kuitenkin miettiä lähinnä vuokran maksamisena itselleen. Varteenotettava vaihtoehto voikin olla esimerkiksi pikavipit. Vipeillä on ihmisten keskuudessa todella huono maine. Tämä johtuu alalla toimivien yritysten hetkettäisistä ylilyönneistä. Kun asuntolainojen todellinen vuosikorko on aina reilusti alle 10%, on se törkeimmissä pikavipeissä yli 4000%. Korvaamaton apu edullisen pienlainan ottamiseen on esimerkiksi Omarahan vertailu- artikkeli, josta saa voi löytää itselleen edullisen pienen tai keskisuuren pikavipin. Mikäli rahat todella ovat nollissa, ja esimerkiksi Thaimaan-matka tulossa, on hyvä matkarahoiksi miettiä kulutusluottoja. Hyvä kulutusluottoihin keskittynyt yritys on bigbank aka nopsalaina, joka on virolainen pankki, joka on rantautunut Suomeen kaksi vuotta sitten. Lainaa saa jopa 20 000 euroa, joten oman asunnon arvoa voi kasvattaa vaikkapa keittiö- tai parkettiremontilla mikäli on kohtapuolin oman asuntonsa pois myymässä. Kannattaakin vertailla ja tutkailla lainarahan käyttöä joko itsensä ja perheensä hyväksi, tai oman asuntonsa arvon nostattamiseksi.

Asuntolainaa youtubessa

Eipä mennyt aikaakaan, kun asuntolainamainokset puskivat myös youtubeen. Ja mikäs siinä, ilmaista näkyvyyttä miljoonille suomalaisille. Toistaiseksi suosio on ollut vähäistä, sillä esimerkiksi pohjolan suurimman pankin Nordean asuntolaina mainoksia on katsottu vasta 130 kertaa. Ja, perheeseen vetoavan ikävystyttäviä osa noista onkin. Pieni särmä olisikin paikallaan. Meemijulkisuudella internetissä kilpaillaan, ei niillä samoilla kikoilla, millä myyntiä salkkareiden mainoskatkoilla saadaan.

Tämä sopisi hyvin televisioon, mutta kuka haluaa vapaaehtoisesti katsoa tätä youtubesta, kun tube on täynnä toinen toistaan mielenkiintoisempaa materiaalia?



Sampo pankin "Tylsä asuntolaina" - mainos on myös Tylsä mainos, kuten videon youtubeen laittaneen käyttäjän videon otsikkokin kuuluu.

Perusongelma näissä mainoksissa on se, että se mikä toimii televisiossa, ei todellakaan toimi youtubessa. Sampo pankilla ei liene vielä omaa käyttäjätunnusta youtubessa, mutta Nordea on jo omat mainoksensa laittaneet tubeen. Asuntolainamainos voisikin menestyä, mikäli se olisi suunniteltua nettikansalle. Kannattaakin laittaa internettiin jotain vasta, kun se palvelee lukijoita ja katsojia.

Lyhyt viitekorko kannattaa

Euroopassa on perinteisesti luotettu pitkään viitekorkoon. Lainaa sidottu jopa 10 vuoteen ympäri eurooppaa, ja Suomessa vasta tiettävästi Handelsbanken tarjoaa 10 vuoden kiinteää korkoa. Yleisin asuntolainan viitekorko Suomessa on 12 kuukauden euribor. Keski-eurooppalaiset pitävät näin lyhyttä korkoa hulluutena.

Kuitenkin monet, etenkin ne, jotka ovat keskimääräistä varakkaampi, ottavat 12 kuukautta lyhyempiä viitekorkoja asuntolainoihinsa. Ne, joilla tilillä on ylimääräistä rahallista puskuria, uskaltautuvat ottamaan jopa kuukauden euriborin, jossa viitekorkotaso tarkistetaan joka ikinen kuukausi. Laskelmien mukaan vuonna 2008 otettu asuntolaina kuukauden viitekorolla on tuonut selviä säästöjä lähemmäs 7 000 euron edestä verrattuna vuoden euriboriin.

Huomioon toki otettava se, että euribor on ollut historiallisen matalla jo muutaman vuoden. Silti monet kiinteistökauppoihin ja lainoihin erikoistuneet puoltavat lyhyitä viitekorkoja.

Pitkän euriborin voikin nähdä vakuutuksena, josta pitää maksaa. Taloudellista turvaa tuo tieto seuraavasta vuodesta, ja tarkoista määristä kuinka paljon lainaa tulee kuukausittain lyhentää. Tämän vuoksi vuoden euribor saattaakin maksaa enemmän. Lainanottajan päätettävissä onkin, miten paljon taloudellista varmuutta arkeen haluaa, ja onko siitä valmis maksamaan.

Vielä on aikaa tienata ASP-tilillä

ASP-tilien suosio nuorten keskuudessa on ollut alamaissa viimeisten vuosien aikana. Vaikka omistusasumisen suosio on kasvanut huimasti nuorison keskuudessa, eivät nuoret käytä ASP-tilien etuja hyväkseen. Asp-tili voidaan avata 20-30 vuotiaalle, jonne säästetään rahaa omaa, ensimmäistä asuntoa varten. Pankki sitoutuu myöntämään asuntolainan nuorelle, kun 10% asunnon hinnasta on säästetty. Nuori saa myös vielä muutaman vuoden ajan 3000 euron veroedun, kun ostaa asunnon asp-tilillä, ja voi käyttää myös ensiasunnon ostajan veroedun hyväkseen. Tämä olisi aivan loistava houkutin monelle nuorelle, koska asp-säästäminen ei periaatteessa edellytä mitään tiettyä kuukausittaista summaa(yli 50 euroa kuitenkin), ja rahat käsittääkseni saa myös tililtä pois milloin haluaa.

Omistusasumisen suosio onkin kasvanut viime vuosina, sillä erityisesti pääkaupunkiseudulla vuokra-asunnoista on huutava pula. Kysyntä on ylittänyt tarjonnan, ja vuokraneliöhinta on jo niin suuri, ettei monella opiskelevalla nuorella ole järkeä asua vuokralla. Tämän vuoksi kaikkien nuorten tulisi miettiä asp-mahdollisuutta, sillä riskiä tässä sijoittamisessa ei ole.

Mitä erinomaisinta uutta vuotta 2011

Nyt meitä asuntolainallisia hemmotellaan. Vuosi 2011 tulee olemaan huippuvuosi kaikille, jotka kuukausittain tunnollisesti omaa asuntolainaansa maksavat takaisin. Euribor, johon hieman yli puolet asuntolainoista tätä nykyä on sidottu, on ollut ennätysalhaalla jo muutaman vuoden. Tämä on ylikuumentanut sairaalloisesti asuntomarkkinoita, ja nostanut neliöhintoja tuntuvasti, mutta samalla suonut uusille lainanottajille ennätyshalvat asuntolainat. Pankit myyvätkin asuntolainaa tappiolla, varsinkin kun pankit harjoittivat veristä kilpailua marginaaleista, jotka painoivat pankkien voittoa asuntolainoista nollaan tai miinuksen puolelle. Asuntolainaa maksavia on hemmoteltu myös poikkeuksellisen suuren inflaatiokoron myötä, sillä lokakuussa vuosi-inflaatio kasvoi yli kolmen prosentin, joka yhdistetty ennätysalhaiseen euriboriin tarkoitti sitä, että asuntolainat menivät negatiiviselle reaalikorolle. Ne, joilla lainat on sidottu 3 kuukauden euriboriin, pääsevätkin nauttimaan tästä ainutlaatuisesta tilanteesta jo kohta. Muut joutuvat odottamaan vielä muutaman kuukauden. Joka tapauksessa tämän hyvin erikoisen tilanteen arveltu kestävän jopa vuoden 2012 loppuun saakka.

Nyt onkin siis aika harkita asuntolainan ottoa, ja niillä joilla sitä jo on, voivatkin löysäillä, ja käydä pankissa neuvottelemassa pienemmistä kuukausilyhennyseristä, ainakin vuoden 2011 loppuun saakka.